El seguro de hogar no es legalmente obligatorio en Florida, pero la mayoría de los prestamistas hipotecarios lo exigen como condición del préstamo. Dado el riesgo de huracanes e inundaciones en Florida, es altamente recomendable para todos los propietarios, incluso sin hipoteca.

La mayoría de las pólizas estándar de propietarios de vivienda en Florida cubren daños por viento causados por huracanes, pero generalmente tienen un deducible separado por huracán (típicamente del 2% al 5% del valor asegurado de la vivienda). Los daños por inundación causados por marejadas ciclónicas requieren una póliza de seguro contra inundaciones separada.

Si su propiedad está en una zona de inundación de alto riesgo designada por FEMA y tiene una hipoteca respaldada por el gobierno federal, el seguro contra inundaciones es obligatorio. Incluso fuera de las zonas de alto riesgo, se recomienda el seguro contra inundaciones porque el 25% de todas las reclamaciones de inundación provienen de propiedades de riesgo moderado a bajo.

El seguro de hogar en Florida es más caro que el promedio nacional debido al riesgo de huracanes. Las primas varían según la ubicación, la edad y el tipo de construcción de la vivienda, la proximidad a la costa y la cobertura seleccionada. Como agencia independiente, comparamos múltiples aseguradoras para encontrarle las mejores tarifas disponibles.

Citizens Property Insurance es la aseguradora de último recurso del estado de Florida para propietarios que no pueden obtener cobertura en el mercado privado. Aunque Citizens puede ser una opción, generalmente es más cara y ofrece menos cobertura que las aseguradoras privadas. Bright Coast Insurance puede ayudarle a explorar todas las opciones disponibles.